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자녀까지 부자되는 투자 이야기 - 지피지기 백전백승

2014. Oct. 22

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       #4 

자녀까지 부자되는 투자 이야기 

- 지피지기 백전백승 

이번 칼럼의 제목은 손자병법의 지피지기(知彼知己)면 백전백승(百戰百勝)”입니다

 

누구나 성공적인 자산 투자를 통해 안락한 생활과 돈 걱정없는 노후를 누리기를 원합니다특히 증여/상속세가 없는 호주에서 부자 아빠가 된다는 것은 당대에 이룬 부(Wealth)를 자녀들에게 고스란히 물려줄 수 가 있어 더욱 중요합니다.  

성공적인 투자의 핵심은 자기 자신의 투자 성향과 재무 상황을 정확하게 이해하고 그에 맞는 성공 투자 전략을 세우고 관리하는 일입니다

 Superannuation은 노후 자금을 보다 빠르고 많이 적립할 수 있도록 하는 1) 세금 우대 기능 (15%의 고정 세율 적용 $300,000이상 소득자 예외)과 슈퍼 적립금을 다양한 투자 (주식, 채권, 정기저축, 부동산, 사회 간접 자본 등)를 통해 투자 수익을 극대화 할 수 있는 2) 투자 운용 기능의 큰 장점을 가지고 있습니다.   

따라서 절세 혜택을 받으며 적립된 슈퍼 자산을 효과적으로 투자 운용시에는 성공적인 노후 생활 자금을 준비할 수 있는 최고의 투자 수단이 될 수 있습니다반대로 본인의 투자 성향이 고려되지 않은 무모한 투자나 방치시에는 오히려 자신의 실제 슈퍼 적립금 총액 보다 더 낮은 슈퍼 자산으로 은퇴를 맞게 되는 투자 손실 위험이 있음을 정확하게 이해하셔야 합니다.  

 

투자 성향 분석 (Risk Profile)  

 심리 상담에서 MBTI라는 성격 유형 검사를 통해 피상담자의 성격과 성향을 16가지로 분석하고, 이에 맞는 상담을 진행하듯이, 투자 자문 분야에서도 투자자의 재무상황에 대한 이해와 상담, 설문 조사등 다양한 방법을 통하여 정확한 투자 성향을 분석하고 이에 맞는 투자 전략을 제안하게 됩니다.  

 투자 성향 분석을 통해 7가지로 투자자의 투자 성향을 분류해서 투자 성향별 성장 자산 (주식, 부동산 등) : 안전 자산 (채권, 이자 상품 등)의 일반적인 추천 투자 비율을 제시하고, 투자자의 나이, 투자 상품에 대한 이해도/선호도 그리고 현재 수익률 자료 등을 감안하여, 투자자에게 가장 적합한 Investment Portfolio를 최종 제안하게 됩니다.  

 Risk Profile이 공격적 (Aggressive) 투자자인 경우는 다양한 투자 상품에 대한 이해도가 높고, 공격적인 성장 자산 (주식) 7년 이상의 장기 투자를 해서 빠른 자산 증가를 목표로 하고 있으며, High Risk High Return 개념과 단기간의 주식 시장의 높은 변동성 (High Volatility)를 이해하고 견딜 수 있는 투자 성향을 가지고 있습니다.   따라서 펀드 운용액 100%를 해외 또는 호주 주식에 집중 투자 하는 주식 투자 펀드중 투자자의 성향에 가장 적합한 투자 펀드 상품을 권해드립니다

반대로 보수적 (Conservative) 투자자인 경우는 공격적 자산 (주식, 부동산, 사회간접 자본 등)의 투자 비율을 25% 이하로 줄이고, 나머지 75%의 자산은 2년 정도의 투자 기간에 원금 보장성이 높은 안전한 채권 및 이자 상품에 투자하는 투자 펀드 중 적합한 상품을 권해드리고 있습니다

만약, 투자자가 자산 전액을 100% 원금 손실이 전혀 없는 곳에 투자하기를 원하는 경우에도 해당 자산을 슈퍼내의 정기 적금이라든지 이자 금융 상품에 투자하여 관리 할 수 가 있습니다.     

 대부분의 슈퍼 상품의 기본 (Default) 투자 유형이 Balanced로 되어 있어, 많은 고객들이 특별한 이유없이 70:30의 비율로 성장자산(주식)과 안전자산에 현재 투자하고 있음을 봅니다.  

과연 투자자가 슈퍼내의 투자의 비율을 언제든지 변경할 수 있다는 것을 알고, 자신의 투자 성향이 Balanced에 비해 보수적인 성향인 것을 알고 있더라도 지난 2007~2008 GFC (Global Financial Crisis)기간 동안 50% 이상 끊임없이 추락하는 주식 시장에 귀중한 은퇴 자산의 70%를 방치하는 실수를 했을까 하는 Financial Planner로써의 깊은 아쉬움이 남습니다.  

 

박철구 (Brian Park)

AMP Financial Planner 

M : 0407 707 700

E : happyadviser@gmail.com   

 

면책사항) 본 칼럼에서 소개하는 내용은 개인의 재무상황이나 목표를 고려하지 않은 일반적인 (General Advice) 사항입니다따라서 독자의 선택으로 인한 어떠한 법적 책임도 지지 않습니다. 자세한 사항은 전문가와 상담을 하시기 바랍니다. 

AMP Financial Planner박철구님의 "자녀까지 부자되는 투자 이야기"에 들어가시면 다양한 글들과 Q&A을 요청 할 실 수 있습니다

 

[이 게시물은 호주머…님에 의해 2014-10-23 15:43:53 자유게시판에서 복사 됨]
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