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자녀까지 부자되는 투자 이야기 - What to invest?

2015. Feb. 23

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이번 컬럼에서는 슈퍼내 선택 가능한 투자 상품들의 종류와 내용을 중점적으로 설명드리겠습니다.     

 

직접 투자 상품

  

Cash : 슈퍼 잔고를 현금으로 보유하고 있는 투자입니다원금 손실 가능성이 전혀 없으며, 언제든지 다른 투자 상품에 투입이 가능한 상태입니다아주 낮은 이자률만이 적용되는 것이 일반적입니다.

Term Deposit (정기 적금) : 일정 기간 예치를 약정하고 확정 정기 적금 이자를 수익으로 얻는 투자 상품입니다최근에는 낮은 적금 이자율로 인해 많은 선택을 받지는 못하고 있으나, 원금 보장과 확정 수익율의 장점으로 이해 은퇴가 가깝거나, 아주 보수적인 투자자들의 투자 수단으로 많이 채택되곤 했습니다.   

(다음 상품들은 아주 폭넓은 투자 수단을 제공하는 소수의 Retail Super 나 개인이 직접 만들어 운용하는 Self-Managed Super Fund (SMSF)내에서만 가능한 직접 투자 상품입니다.)  

Direct Share (직접 주식 투자) : 개별 주식을 사고 파는 것이 가능하며, Retail Super의 경우는 보통 ASX 300 정도의 주식으로 제한이 있으나, SMSF에서는 매매 가능한 대부분의 주식에 대한 투자가 가능합니다.  (슈퍼 관련 법령에 따른 아주 특별한 예외와 제한이 있기는 합니다

Direct Property (부동산 직접 투자) : 오직 SMSF 안에서만 부동산 직접 투자가 가능하며, SMSF를 통한 특별한 은행 융자도 가능합니다일반적인 양도소득세보다 훨씬 저렴한 세율이 Super Accumulation Stage에는 적용되며, Allocated Pension Stage에는 양도소득세 자체가 부과되지 않는 관계로 최고의 절세 부동산 투자 및 효과적인 은퇴 소득 수단으로 최근 많은 투자자들의 관심이 집중되는 부분입니다.

 

간접 투자 상품 (Managed Fund)


대부분의 투자자들이 자신의 투자 성향에 맞게 개별 투자 자산의 비율(성장성:안전성)을 조정하고 그에 맞는 개별 상품 (주식, 채권, 부동산, 사회간접자본 등)을 선택, 구매하고 가격 변동에 따라 이를 매매, 관리하여 목표 수익율을 성취한다는 것은 거의 불가능합니다

이러한 일반 투자자들과 달리 전문적인 지식과 뚜렷한 투자 자산의 대상과 투자 철학, 목표 수익율을 가지고 투자자들의 자산을 대신 투자 운용해 주는 상품이 바로 Managed Fund입니다.  

Retail Super내에는 아주 다양하고 많은 종류의 Managed Fund (2~500개 이상)들이 있습니다이러한 Managed Fund를 여러 방법으로 분류할 수 있으나, 우선 투자 철학과 태도로 항상 목표 수익율 이상의 추가 수익률 성취를 위해 적극적으로 Fund내의 자산의 매입/매각을 통해 투자 비율을 조절하는 Active Managed Fund와 목표 수익율 유지를 목적으로 안정적 관리를 추구하는 Passive Managed Fund로 구분할 수 있다.   

또한 투자 자산의 대상의 입장에서는 호주 주식, 세계 주식, 호주 채권, 세계 채권, 부동산, 사회간접 자본,원자재 중 오직 한가지의 자산에만 집중하여 Fund를 관리하는 Single Asset Manger 상품 Fund의 설정 Portfolio 비율 (: Balanced Fund 주식 (70) : 안전 (30) 자산 비율)에 따라 복수의 자산들에 투자하고 운용하는 Multi Asset Manager 상품으로 크게 구분 할 수 있습니다.  

 

Brians Tip)  슈퍼를 가지고 계신 고객이라면 어떠한 형태이든 Managed Fund 상품을 선택하여 이 Fund가 운용되고 있다고 이해하셔야 합니다따라서 현재 선택된 Fund가 나의 투자 성향과 목표 수익율에 합당한 상품인지를 전문가와 점검하여 이를 조정하고 정기적인 점검과 관리를 한다면 나의 귀중한 은퇴 자산이 무럭 무럭 자라나는 것을 보는 큰 즐거움을 누리게 되실 것입니다.

 

면책사항) 본 칼럼에서 소개하는 내용은 개인의 재무상황이나 목표를 고려하지 않은 일반적인 (General Advice) 사항입니다따라서 독자의 선택으로 인한 어떠한 법적 책임도 지지 않습니다. 자세한 사항은 전문가와 상담을 하시기 바랍니다. 

[이 게시물은 호주머…님에 의해 2015-02-28 14:56:23 자유게시판에서 복사 됨]
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